Поддельный полис ОСАГО судебная практика
Novie-adresa.ru

Строительный портал

Поддельный полис ОСАГО судебная практика

Покорение полиса: почему за фальшивые ОСАГО никто не отвечает

В России участились случаи мошенничеств с полисами ОСАГО. Автомобилистам под видом настоящих продают поддельные страховые полисы, не действующие в случае ДТП. При этом страховые компании, от чьих имен продаются фальшивки на оригинальных бланках, никак не хотят участвовать в урегулировании конфликтов, не предлагают никаких путей решения проблемы и, более того, перекладывают всю ответственность на потерпевших водителей. Что делать, если вы попали в такую ситуацию, разбирались «Известия».

Как обманывают водителей

Зачастую автомобилистов, у которых истекает срок действия текущих страховых полисов, обзванивают сами мошенники. Под видом представителей известных компаний, у которых уже есть все данные о застрахованных лицах, они предлагают заключить новые договоры на приемлемых условиях.

Многие автовладельцы соглашаются и, как итог, покупают ненастоящие полисы, оформленные на реальных бланках страховых компаний. И лишь немногие решают перепроверить подлинность документов. Так сделал, к примеру, москвич Сергей Гармаш. Недавно он рассказал в соцсетях, что «представитель» группы «Ренессанс Страхование» предложил ему оформить полис ОСАГО.

Полис и чек автомобилисту привез курьер. Однако Гармаш обнаружил, что все даты на документе были напечатаны со смещением, что не позволяло их правильно прочитать, а сам полис был оформлен 24 августа 1820 года.

После звонка непосредственно в страховую, оказалось, что в базе такого полиса не значится, указанная серия документа уже не используется, а пытавшийся оформить документ сотрудник в компании не работает. Если бы автомобилист не проверил полис, а потом стал виновником ДТП, то в дальнейшем платить за последствия аварии ему, скорее всего, пришлось бы из собственного кармана.

Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

В куда более серьезную ситуацию попал автомобилист из Москвы Евгений Багдасаров, рассказавший «Известиям» свою историю — страховая компания вовсе пытается отсудить у него деньги, которые сама же заплатила по поддельному полису ОСАГО.

Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

Сначала участникам аварии показалось, что проблем не возникнет — у Белозерова на руках был действующий полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0371478739 от компании «Росгосстрах» (РГС). Когда же Багдасаров обратился в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» за выплатой, то получил отказ.

Оказалось, что «Росгосстрах» не подтвердил наличие договора виновника ДТП в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Так, по информации РСА, полис с такой серией и таким номером был зарегистрирован совершенно на другого человека и на другой автомобиль. Тогда потерпевший Багдасаров подал в суд на виновника ДТП, с тем чтобы добиться компенсации ущерба уже в гражданско-правовом поле.

До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

Верховный суд на стороне автомобилистов

После многочисленных заседаний Багдасаров, потеряв все надежды взыскать деньги с виновника ДТП, решил отказаться от исковых требований к Белозерову — дело не продвигалось, а на руках у ответчика был настоящий полис. Вместо этого был подан иск о взыскании заявленной им суммы с ПАО СК «Росгосстрах». Истец руководствовался Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Тогда, разбирая аналогичную ситуацию, ВС пришел к выводу, что страховая компания, на бланках строгой отчетности которой был оформлен полис ОСАГО, в любом случае должна нести ответственность за собственные документы. Ведь если бланки не реализовали, их необходимо утилизировать, а не оставлять на руках у страховых агентов. Согласно решению ВС, даже если бланки использовали без ведома страховых компаний, те всё равно должны нести ответственность за страховой случай. Исключение составляют лишь ситуации, когда о хищении бланков заявлено в полицию.

В итоге Бабушкинский районный суд Москвы суд решил, что, поскольку ответчик не предоставил никаких доказательств в опровержение доводов истца о покупке оригинального полиса ОСАГО, можно считать, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована по полису ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах». И постановил взыскать с «Росгосстраха» всю сумму ущерба, а также штраф в размене 150 тыс. рублей и расходы на оплату экспертизы.

Страховщики отказываются платить за обманщиков

Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.

Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало. А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии. По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.

— Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.

Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

За поддельный полис отвечать некому

В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) также возлагают все последствия пользования поддельными полисами на автомобилистов.

— Если страхователь вел себя добросовестно, он не несет ответственности за приобретение поддельного полиса, но несет риск неполучения выплаты по нему, — заявили «Известиям» в РСА. — Если полис поддельный, это равнозначно тому, что его просто не существует и выплаты по нему производиться не должны. Однако в этом случае страховая компания в суде должна доказать, что полис поддельный. Если же она этого не сделала, то суд может взыскать со страховой компании сумму ущерба.

— Получается, что суд апелляционной инстанции, удовлетворяя апелляционную жалобу «Росгосстраха» и вынося решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не исследовал все представленные в суд документы, не дал им должной оценки, — рассказал «Известиям» адвокат Дмитрий Зацаринский, знакомый с обстоятельствами этого дела. — Суд не принял во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что полис, имеющийся у Белозерова, является недействительным или поддельным.

Адвокат уточнил, что ответчиком в материалы дела представлена только копия страхового полиса с тем же номером и с датой печати 15 июня 2016 года, причем выдан он взамен ранее выданного полиса в связи с изменением условий договора страхования. Тогда как договор страхования с Белозеровым был заключен 11 июня 2016 года, то есть раньше.

Как проверить достоверность полиса

Руководитель отдела страхования ГК «Альфа-Лизинг» Татьяна Минаева также сообщила «Известиям», что в случае ДТП владелец поддельного полиса вынужден будет понести все убытки.

— Страховщик не несет ответственности за поддельный документ, и пострадавший в таком случае не получит страховую выплату, данную проблему будет решать в судебном порядке, — заявила Минаева. — Страховщики не несут ответственности за поддельные бланки.

По ее словам, при утере, пропаже бланков строгой отчетности, которыми являются ОСАГО, агенты и сотрудники страховой компании должны заявить в УВД для последующего списания на основании внутренних регламентов. Также страховая компания сразу передает информацию о произошедшем РСА и в специализированные СМИ.

Проверить подлинность выданного полиса ОСАГО возможно на сайте РСА, введя номер и серию. Сайт покажет, на какое транспортное средство какой страховой компанией выписан полис и кто страхователь.

Чтобы избежать мошеннических схем, эксперт советует покупать полисы только у официальных источников, проверять наличие водяных знаков и голограмм. Также страховщик обязан выдать квитанцию об оплате. Электронный полис Минаева советует покупать только на официальных сайтах страховщиков либо на сайте РСА.

Реакция депутатов: страховщики должны заплатить

Заинтересовались ситуацией и в Государственной думе. Ответом со стороны депутатов на сложившуюся ситуацию, когда фактически сбором всех документов и доказательств для получения страховой премии заниматься приходится потерпевшей стороне, стал законопроект, предусматривающий возложение на страховщиков обязанностей по полной выплате ущерба и компенсации судебных расходов из-за ДТП даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника аварии.

В пресс-службе депутата Ярослава Нилова, являющегося одним из авторов документа, отметили, что сейчас участник ДТП, которому нанесен ущерб имущества, вынужден самостоятельно собирать документы и доказательства, нести судебные расходы и тратить время в процессе взыскания убытков.

При этом, по мнению авторов законопроекта, страховщики обладают и кадровыми ресурсами, и возможностями для того, чтобы взять на себя необходимые действия. Поэтому обязанности по возмещению ущерба пострадавшему следует возложить на страховую компанию, которая застраховала гражданскую ответственность потерпевшего, вне зависимости от наличия действующего полиса у виновника ДТП.

Каска для ОСАГО

Верховный суд разъяснил, в каких случаях, если полис автогражданки оказывается липовым, страховщик все же должен платить за ущерб.

На рынок автостраховок идет регулярный вброс фальшивых полисов. Когда после аварии фальшивку обнаруживают, страховщик отказывается оплачивать ремонт машины.

Ведь зачастую автомобилист, который приобрел такой полис, оказывается невиновным. Дело в том, что бланки, как правило, заполняют отнюдь не представители страховщиков, а их агенты, брокеры, представители и как их там далее не назови.

В итоге выясняется, что автовладелец приобрел страховку, которую страховая компания никак не собирается ему обеспечивать. Бланк – поддельный. Или скопированный. Или вовремя спрятанный от ревизии.

Причем страдает в этой ситуации не виновник аварии, а тот, кто получил ущерб. Ведь именно он сталкивается с тем, что у его визави нет полиса. А следовательно, приходится разыскивать виновника, его адрес, чтобы предъявить претензии.

И количество подобных происшествий растет. Случилось ДТП. В итоге виновником был признан водитель, у которого нет страховки. Или она есть, но незаконная. Что делать водителю, получившему повреждения? Правильно. Обращаться в суд за компенсацией.

И тут возникают довольно большие проблемы. Где найти виновника аварии? Где найти его адрес, куда направить требования о выплате? Ведь на руках у пострадавшего в аварии остается только бланк липового полиса.

Читать еще:  Как проходит гражданский процесс в суде

Верховный суд разобрался в подобных ситуациях. И дал четкие рекомендации. Разъяснил, когда страховщик обязан компенсировать ущерб, даже если на руках у виновника аварии поддельный полис.

Причем в решении Верховного суда четко обозначено, что считать подделкой, а что недобросовестной работой страховщика.

Рецепт довольно прост. Когда автовладелец покупает полис ОСАГО в офисе компании, он более-менее защищен от мошенничества.

Но есть агенты, брокеры, а есть и вовсе никому не известные пункты продаж автогражданки около регистрационных подразделений ГИБДД.

Что продадут вам в качестве договора ОСАГО и соответствующего полиса в этих местах, никому неизвестно. Поэтому надо внимательно относиться к документам. Есть масса способов проверить полис на подлинность. Например, зайти на сайт Российского союза страховщиков и узнать, какой именно компании отгружался этот бланк.

После уплаты денег, заключения договора через некоторое время можно узнать, продан ли этот полис и кому, на какую машину.

Но мало кому приходит в голову устраивать такую проверку. Счастье от приобретения машины зашкаливает. В результате автовладельцы сталкиваются с тем, что легкая авария не по их вине превращается в длительную головную боль.

Два водителя не поделили дорогу в Северо-Западном регионе России. 21 ноября 2014 года водитель Версалов врезался в машину, которой управлял шофер Божедаров. Оба автомобиля получили повреждения. Виновником в ДТП был признан Версалов. Стоимость восстановительного ремонта машины Божедарова составила чуть менее 60 тысяч рублей.

Согласно действующим правилам Божедаров обратился в свою страховую компанию за возмещением ущерба.

Ведь пострадали только два автомобиля, оба участника застрахованы по ОСАГО, пострадавших нет.

Но его компания отказала ему в выплате. Страховщик Версалова заявил, что такого полиса этому человеку не продавал.

Более того, полис с таким номером был реализован в Дальневосточном регионе и принадлежит другому человеку с другим автомобилем.

Божедаров подал иск на возмещение ущерба в отношении самого Версалова. Однако и тут ему не повезло. Суд первой инстанции не признал обоснованность его требований.

Однако апелляционная инстанция по жалобе Версалова отменила решение нижестоящего суда. Апелляция посчитала, что водитель был застрахован и возмещать ущерб должна страховая компания.

При этом суд внимательно изучил бланки полисов и установил, что документ, купленный Версаловым, может быть поддельным. На оттиске печати нанесен ИНН, который к компании-страховщику не имеет никакого отношения.

Суд даже предложил назначить криминалистическую экспертизу полиса, но от этого отказались сами участники процесса.

Тем не менее суд посчитал, что Версалов не обязан знать всех тонкостей бланков ОСАГО. Он купил полис, значит, ответственность взяла на себя страховая компания. Казалось бы тупик.

Однако Божедаров дошел до Верховного суда, у которого оказалось собственное мнение на этот счет. ВС решил, что апелляционный суд был неправ. Полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчетности. Эти бланки продаются страховой компании, которая распространяет их между своими агентами и несет за них ответственность. Если бланк не был реализован, компания должна его утилизировать, и это должно быть отражено в документах.

Несанкционированное использование бланков не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора.

Кроме одного случая: когда компания обратилась в полицию с заявлением о хищении данного полиса до наступления страхового случая.

Так как нет доказательства того, что полис был поддельный, и никто не стал это исследовать, то страховая компания должна заплатить по данному страховому случаю.

Верховный суд направил дело на новое рассмотрение. Но это решение дает четкое пояснение, в какой ситуации ущерб возмещает страховая компания, а в какой виновник ДТП в гражданском порядке.

Если у виновника аварии полис ОСАГО поддельный, связываться со страховщиком бесполезно. Лучше связаться с полицией, а потом предъявить виновнику иск через суд.

Если бланк полиса подлинный, но компания его не продавала, компания должна возместить ущерб пострадавшему. А именно имеется в виду следующая ситуация. Если бланк подлинный – то есть он был изготовлен Гознаком для конкретной страховой компании и продан каким-либо из страховых агентов или брокеров, при этом деньги в страховую компанию не поступали, отчетности по данному полису нет, и он числится как утраченный, но компания до наступления страхового случая подала заявление в полицию о том, что бланк с этим номером похищен, пострадавшему придется обращаться с иском к виновнику.

Проверить подлинность полиса можно прямо на месте ДТП. Либо через сайт РСА, если у водителя смартфон, либо позвонив в РСА или хотя бы в свою страховую компанию.

Напомним, что проверить подлинность полиса можно на месте ДТП с помощью смартфона.

У сотрудников ГИБДД вообще нет никаких ограничений на такую проверку .

justice pro…

юридическая помощь

Поддельный полис ОСАГО. Последствия недействительности страховки при ДТП

Участник ДТП может и не догадываться, что у него поддельный полис ОСАГО. Далее расскажем о том, какие последствия ожидают участников ДТП, если выяснилось, что у потерпевшего или виновного в аварии недействительная или фальшивая страховка с примерами из судебной практики.

Как проверить, действителен ли полис ОСАГО

Мы не будем подробно останавливаться на том, как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего по внешнему виду. Тем более бывает сложно определить фальшивку на глаз и не всегда есть возможность качественно произвести проверку. Тогда как узнать, действителен ли полис? У Вас есть возможность проверить действительность страховки на сайте РСА, где, введя номер полиса, Вы получите информацию по нему. Однако, как показывает практика, «правильный статус» у полиса ОСАГО по базе РСА еще не означает отсутствие проблем, в то же самое время, статус полиса, отличный от «правильного», еще не означает, что страхового возмещения добиться не удастся.

Поддельный полис ОСАГО: ответственность

Что будет за поддельную страховку на машину? Если полис ОСАГО поддельный, кто несет ответственность? Эти вопросы возникают у тех, у кого на руках оказался недействительный полис, а также у тех, кто столкнулся с фактом фальшивки после ДТП. Следует понимать, что полис может быть поддельным или бланк полиса может оказаться настоящим, но несанкционированно использованным, и последствия в разных случаях могут быть неодинаковы. Далее выясним, что будет, когда у участника ДТП оказывается поддельный или недействительный полис ОСАГО.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным и Вы попали в ДТП

Участники ДТП, страховые компании, а также суды при рассмотрении споров касательно возмещения убытков при ДТП с поддельным полисом могут руководствоваться следующим.

Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное. При этом сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Согласно п. 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование, под которым понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.

Страховщик, которому принадлежал бланк страхового полиса, который был несанкционированно использован, обязан за счет собственных средств возместить причиненный вред для осуществления страхового возмещения, за исключением случаев хищения бланков страховых полисов обязательного страхования при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков.

Неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, не освобождает страховщика от необходимости исполнения обязательств по договору обязательного страхования, в том числе в случаях несанкционированного использования бланков страхового полиса обязательного страхования.

Подобной позиции ранее придерживался Верховный Суд (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19.07.2016 N 57-КГ16-5): «Несанкционированное использование бланков полисов не освобождает страховую компанию от исполнения договора, однако страховая компания освобождается от выплаты возмещения, если до наступления страхового случая она обратилась в полицию с заявлением о хищении бланков полисов».

Для решения спора важно установить подлинность бланка полиса (через проведение экспертизы).

Так «в случае установления факта поддельности страхового полиса и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО, на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения» (п. 16 Обзора судебной практики по ОСАГО (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г.)).

Если после аварии выяснилось, что у участника ДТП поддельный полис ОСАГО, что делать будет зависеть от того, чей полис оказался поддельным, а также от того, оказался ли бланк фальшивым или подлинным, но несанкционированно использованным.

Для получения возмещения после ДТП необходимо знать: полис ОСАГО действительно поддельный или имело место его несанкционированное использование

Поддельный полис ОСАГО у потерпевшего

Если полиса ОСАГО у виновника ДТП нет, то взыскивать ущерб потерпевшему с поддельным полисом придется с виновника.

Если у виновника аварии есть действующий полис ОСАГО, то потерпевший, у которого оказался поддельный полис, сможет получить страховое возмещение. Но сможет ли он получить возмещение по прямому возмещению убытков или ему необходимо обращаться в страховую компанию виновника?

Если полис действительно поддельный (фальшивый), то прямое возмещение ущерба невозможно (Решение Волжского районного суда г. Саратова (Саратовская область) от 21 апреля 2016 г. по делу № 2-1006/2016), потерпевшему придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Иногда страховщик виновника ДТП не желает производить выплату на основании того, что каких-либо достоверных данных о поддельности полиса потерпевшего не представлено, но Суд может встать на сторону потерпевшего (Постановление Президиума Московского областного суда № 44Г-177/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-2626/2017).

У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Как правило, потерпевший узнает, что у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО или полис, который был несанкционированно использован, при обращении в страховую компанию по прямому возмещению убытков (в том случае, если полис у него есть, даже если сам потерпевший не вписан в него). Когда полиса ОСАГО у потерпевшего нет, он обращается в страховую компанию виновника ДТП. Если потерпевшему отказывают, то он может обратиться в суд. При этом, как видно из судебной практики, возможность получения страхового возмещения зависит от того, будет ли полис виновника признан поддельным или несанкционированно использованным.

Страховая компания может отказать потерпевшему на основании того, что у виновника ДТП проблемы с полисом, например, согласно базе данных полис виновника ДТП испорчен. Если сам бланк по заключению экспертов подлинный и существуют доказательства заключения виновником ДТП договора страхования, то в этом случае оснований для отказа в прямом возмещении убытков нет (Решение Благовещенского районного суда (Республика Башкортостан) от 4 октября 2017 г. по делу № 2-587/2017).

В том случае, если по данным с официального сайта РСА, полис виновника ДТП числится как «уничтожен», то страхового возмещения, как правило, можно добиться (Решение Белореченского районного суда (Краснодарский край) от 9 июня 2018 года по делу № 2-713/2018).

Читать еще:  Где посмотреть судебные иски на организацию

Полис виновника ДТП по данным страховой компании может быть утерян (по данным РСА он значится утраченным). Однако опубликование сведений об утрате документа не является основанием для освобождения страховщика от ответственности по обязательствам, основанным на выданных и подписанных ей страховых полисах, в отсутствие сведений о недобросовестном поведении страхователей (Решение Иссинского районного суда (Пензенская область) от 18 декабря 2015 г. по делу № 2-97/2015).

Страховая компания может утверждать, что полис виновника поддельный, т.к. он по данным РСА числится находящимся у страховщика и оснований для прямого возмещения убытков по закону об ОСАГО нет. Но при установлении подлинности полиса виновника, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение (Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска (Архангельская область) от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-3692/2017).

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Если полис виновника ДТП действительно поддельный, т.е. бланк фальшивый, то компенсировать ущерб придется самому виновнику аварии. В этом случае потерпевший может отправить виновнику досудебную претензию, а может сразу обратиться в суд. Потерпевший может потребовать с виновника ДТП возмещения ущерба в размере стоимости восстановительного ремонта без учета износа, в некоторых случаях утрату товарной стоимости автомобиля, а также компенсации ущерба при полной гибели автомобиля.

У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО: судебная практика

Если полис виновника фальшивый, то суд, как правило, выносит определение в пользу потерпевшего (Решение Набережночелнинского городского суда (Республика Татарстан) от 18 июня 2018 г. по делу № 2-12799/2017).

Виновник ДТП может согласиться с иском и произвести выплату без проведения экспертизы подлинности полиса (Решение Волоколамского городского суда (Московская область) от 10 июля 2018 г. по делу № 2-840/2018).

Когда же виновник ДТП не признает исковые требования, то может понадобиться экспертиза. Если полис будет признан поддельным, то виновнику ДТП придется платить по решению суда (Решение Климовского городского суда (Московская область) от 31 июля 2017 г. по делу № 2-269/2017).

Возместивший ущерб потерпевшему виновник ДТП с недействительным полисом ОСАГО может обратиться в суд и предъявить требования к страховому агенту, у которого был приобретен недействующий полис. Суд может признать договор страхования незаключенным, взыскать с лица, продавшего полис, убытки в размере возмещенного ущерба при ДТП, неосновательное обогащение в размере уплаченной виновником ДТП страховой премии (Тахтамукайский районный суд (Республика Адыгея) от 6 июля 2018 г. по делу № 2-1034/2018).

Если у Вас возникнут проблемы с получением возмещения по ОСАГО или с взысканием ущерба с виновника ДТП, Вы можете обратиться к специалистам настоящего проекта за юридической консультацией. Помощь окажут участники и партнеры проекта — практикующие юристы, имеющие большой опыт в данной сфере правоотношений.

Таким образом, возможность страхового возмещения, а также его порядок зачастую определяются установлением подлинности бланка полиса автогражданки. Поддельный полис ОСАГО у виновника ДТП, как показывает судебная практика, является основанием для отказа в страховом возмещении, в результате чего компенсировать ущерб придется самому виновнику аварии.

Не ожидали — у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

В 2020 году, по подсчетам РСА, возросло число обращений от автовладельцев о возмещении вреда, причиненного в ходе ДТП, по фальшивым полисам ОСАГО. Главной причиной сложившейся ситуации специалисты называют возросшую стоимость услуг автострахования в России.Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, и можно ли в таком случае получить компенсацию ущерба после попадания в аварию?

Что делать — виновник с поддельным полисомr

Пострадавшего в ходе аварии иногда ожидает дополнительная неприятность: у виновника столкновения оказывается фальшивый полис либо вообще не оформлена страховка. Получается, в первом случае он был обманут мошенниками, во втором — сознательно нарушил закон. Последствия для виновника будут серьезными при фиксации ДТП. Но как быть при этом пострадавшему? Он может написать заявление в свою СК о возмещении вреда. На практике чаще всего автовладельцы получают отказ от страховщика, который не желает вступать в судебные разбирательства и взыскивать с держателя фальшивого полиса средства, потраченные на оплату страховки клиенту, пострадавшему при ДТП. При таких обстоятельствах действовать придется самостоятельно.

Юристы, которые специализируются в сфере автострахования, рекомендуют поступить так:

  1. Зайдите на сайт РСА (Союза автостраховщиков) и проверьте полис по номеру регистрации, имеется ли он в базе. Нужную информацию также можно узнать, позвонив в любую страховую фирму и получив ответ от специалиста по телефону.
  2. Может потребоваться запросить официальное подтверждение от РСА о подлинности полиса, чтобы приложить к заявлению в полицию или суд.
  3. Заказать независимую комплексную экспертизу поврежденного авто для оценки нанесенного вреда и подтверждения факта, что виновником аварии является другой водитель.
  4. Попробовать мирно урегулировать вопрос с оплатой ремонта путем подачи досудебной претензии виновному в столкновении, который мог и не знать, что его ОСАГО поддельное.
  5. Если номер документа в базе числится, то можно подавать исковое заявление в суд на страховщика, а не на виновника столкновения, о возмещении вреда в результате аварии.
  6. Когда полис недействительный или поддельный, иск составляется только на виновника происшествия, потому что страховая откажет в выплате возмещения.
  7. Если документ окажется подлинным, но, к примеру, агент компании вовремя не передал его копию фирме, то компенсацию выдать обязаны, потому как сотрудник действовал от имени компании. При подаче иска в суд получить страховку вполне реально.

Когда в деле фигурирует полис-двойник, то взыскать компенсацию в таких условиях гораздо проще. Если страховщик ответит отрицательно на претензию с требованием компенсировать ущерб, то суд признает действия СК необоснованными, поскольку номер и серия полиса совпадают с реально существующим документом. Предъявив квитанцию об оплате страховой премии, можно настоятельно требовать возмещения, так как нарушения в системе учета компании не могут становиться причиной для отказа выплатить страховку. Можно пожаловаться в РСА и направить копию письма в Центробанк РФ, чтобы приняли меры в отношении организации, которую они курируют.

В роли виновника столкновения двух или нескольких автомобилей рискует оказаться каждый водитель. И здесь ему не позавидуешь. Закон в данной ситуации все равно будет на стороне пострадавшего. Имея поддельный полис, виновный будет оплачивать возмещение из собственных средств, не говоря о более серьезных последствиях.

Избежать проблем и получить страховую премию после аварии помогут несколько советов:

  1. Не рискуйте, стараясь оформить полис за меньшие деньги или самостоятельно подделать документ. Так сэкономить не получится, а вот дополнительные проблемы (вплоть до привлечения к уголовной ответственности) будут обеспечены.
  2. Не верьте рекламе, где компания сообщает о доступности получения ОСАГО без прохождения техосмотра, а также дает обещание обновить или выдать диагностическую карту.
  3. Узнайте в интернете информацию о компании, в которую собираетесь обратиться, почитайте отзывы о ее работе. Сделать это сегодня не составит труда и много времени не займет.
  4. Не приобретайте полисы в офисах, не имеющих никакого отношения к страховой фирме, название которой указано в документе.

Как выявить подделку

Недействительным считается полис:

  • оформленный на поддельном бланке;
  • приобретенный у компании с отозванной лицензией;
  • с истекшим сроком действия;
  • когда дата выдачи была скорректирована;
  • реквизиты документа взяты с оригинала (списанного, утраченного).

Отличить подделку можно при визуальном осмотре полиса ОСАГО виновника происшествия. Так, оригинал отличается такими особенностями:

  • бланк длиннее обычного листа формата А4 приблизительно на 10 см;
  • на лицевой стороне по всей площади документа нанесена тонкая сеточка голубоватого оттенка, рисунок в виде мельчайших кольцеобразных секций;
  • при рассматривании на свету будут видны логотип с эмблемой Союза автостраховщиков и водяные знаки;
  • на обратной стороне справа расположена металлическая полоска;
  • на листе могут явно просматриваться вкрапления из красноватых ворсинок;
  • краска, которая была использована для изготовления бланка, не должна оставлять на руках никаких следов;
  • номер хорошо прощупывается, так как имеет выпуклую структуру, расположен всегда справа вверху, состоит из 10 цифр;
  • серия представлена тремя одинаковыми буквами ЕЕЕ;

Кроме того, каждый полис имеет собственный QR-код, при сканировании которого открывается страница базы РСА с информацией о водителе и застрахованной машине.

Надежные страховщики с высоким рейтингом на своих ресурсах предоставляют клиентам возможность проверить подлинность выданных документов по номеру, серии и дате выдачи на сайте РСА.

Не бойтесь просить у виновной стороны полис для того, чтобы убедиться, что он не фальшивый. Если водитель действительно имеет оригинал полиса, то ему не составит труда передать его вам.

Как получить возмещение, если ОСАГО фальшивое

Иногда сознательные виновники, чувствуя свою неправоту, признаются, что страховка липовая, стараются договориться с потерпевшим, соглашаются заплатить нужную сумму и перечисляют деньги практически сразу.

Если на момент аварии денег у виновника происшествия при себе нет, но ему удалось решить с потерпевшим вопрос о сумме ущерба, он пишет расписку, где указывает такие сведения:

  • признание своей виновности в аварии, дату и время столкновения, имена участников;
  • паспортные реквизиты;
  • сумма ущерба цифрами и прописью и обязательство её выплатить;
  • сроки оплаты возмещения или период рассрочки платежа;
  • дата составления расписки и личная подпись.

Виновный может вместо передачи денег оплатить восстановление автомобиля в сервисе. Данный факт тоже указывается в расписке.

Частыми бывают ситуации, когда виновник никак не может компенсировать нанесенный вред. Если у нет денег на покупку полиса ОСАГО, то что говорить о возмещении. При подаче иска в суд пострадавший будет вынужден оплатить все издержки – госпошлину, услуги независимого эксперта. А возмещения от виновной стороны иногда приходится ждать очень долго, выплаты могут поступать и по 1000 рублей в месяц.

Когда виновный водитель с поддельным полисом отказывается платить, то взыскать с него ущерб можно принудительно. Страховая фирма сама может обратиться в судебные органы с иском о выплатах потерпевшему в результате аварии, если ей приписывается выдача поддельного полиса. При этом виновнику придется выплачивать компенсацию не только пострадавшей стороне, но и страховщику.

Получение компенсационных выплат от РСА

При нанесении вреда здоровью можно рассчитывать на компенсацию от РСА. Надо будет написать заявление с просьбой о проведении проверки, выявлении подделки и выдаче письменного подтверждения о том, что полис виновного в аварии не является подлинным. Благодаря наличию такой бумаги заявление рассмотрят быстрее.

Дополнительно надо будет предъявить:

  • копию паспорта;
  • собственный полис;
  • регистрационное свидетельство машины;
  • водительские права;
  • постановление от сотрудников ГИБДД о происшествии;
  • данные экспертной оценки о степени повреждений автомобиля;
  • результаты медосмотра, наличие травм, лечение которых платное;
  • свидетельские показания, видео, фото, подтверждающие невиновность истца;

Компенсации от РСА подлежат следующие расходы потерпевших, являющихся гражданами России:

  • возможный доход, который был утрачен в результате попадания в аварию;
  • лечение, диетическое питание, приобретение лекарственных препаратов;
  • операции по протезированию и реабилитация;
  • путевка в санаторий для восстановления;
  • приобретение специального транспорта;
  • переподготовка, получение новой профессии.

Величина выплат зависит от размера заработка и расходов на лечебные процедуры.

Получение страхового возмещения от компании по закону допускается даже по фальшивому полису, если окажется, что бланк принадлежит СК, но был утрачен или украден, однако фирма об этом не заявила в полицию. Аферисты заполучили этот бланк и выдали автовладельцу. Если он числится в базе, то смело можно отправляться в суд.

Судебная практика

Судьям все чаще приходится рассматривать иски, связанные с мошенничеством в области автострахования. Получить возмещение ущерба бывает невозможно, если водитель приобрел поддельный полис ОСАГО, современная судебная практика насчитывает множество подобных случаев. Суд рассматривает данную проблему, исходя из мотивов нарушений и последствий, которые они повлекли за собой.

Читать еще:  Дискриминация в сфере труда судебная практика

Приведем один из распространенных примеров, когда потерпевший получил травму в результате дорожной аварии и обратился за возмещением вреда к страховщику, клиентом которого является виновник происшествия. Неожиданно ему приходит сообщение от СК с отказом по той причине, что полис автовладельца оказался фальшивым. Данный факт после проверки также подтвердил РСА. Тогда пострадавший решил обратиться в суд, чтобы взыскать с компании компенсацию. Но и там отказались удовлетворить его требования, поскольку страховщик и автовладелец никакими обязательствами друг с другом не связаны.

Тогда иск со стороны пострадавшего был подан повторно, но в отношении виновного водителя. Наконец, судья вынес решение о выплате возмещения в размере 100 тысяч рублей. Однако в силу смягчающих обстоятельств, вместо привлечения к уголовной ответственности виновника столкновения оштрафовали на 800 рублей. Оказывается, он тоже был признан пострадавшим, поскольку мошенники продали ему недействительный полис.

Еще один случай, когда владелец авто до момента аварии не знал, что его страховка фальшивая. Мошенников, как и несуществующего страховщика, отыскать не удалось, зато водители смогли договориться о компенсировании затрат на ремонт авто. Виновник ввиду смягчающих обстоятельств не понес существенного наказания.

Владельцами подделок становятся чаще всего начинающие водители, так как у них недостаточно опыта и знаний в области страхования автогражданской ответственности. Автовладельцы со стажем более осторожно подходят к выбору страховой фирмы и покупке полиса, основываясь на своих прежних и чужих ошибках.

Чтобы произвести выплату возмещения по ОСАГО, страховщику понадобится проделать большую работу по расследованию обстоятельств происшествия и проверке имеющейся документации. При наличии даже незначительной причины процедура компенсации приостанавливается. Однако обладая необходимой информацией, всегда можно добиться компенсации ущерба при ДТП. Это не всегда бывает просто, но если постараться, то проблема решается положительно.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Не все водители осознают важность заключения договоров обязательного страхования их гражданско-правовой ответственности и получения полисов ОСАГО. Из информации, официально предоставленной Российским союзом автостраховщиков (РСА), следует, что в стране около миллиона водителей пользуются фальшивыми полисами: из каждых ста полисов 2-3 документа оказываются поддельными.

Некоторые из их владельцев даже не подозревают об этом, а другие заведомо приобретают такой полис из-за его низкой цены или необходимости его получения в связи с истечением срока предыдущего полиса. Такая ситуация является недопустимой.

Она приводит к нарушению интересов добросовестных участников дорожного движения и порождает многочисленные судебные споры. В связи с чем РСА начинает активную борьбу с изготовителями и распространителями таких документов.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Лицу, оказавшемуся пострадавшей стороной в ДТП, чтобы решить положительно вопрос с получением страхового возмещения, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • проверить действительно ли данный полис был выдан указанной в нем страховой компанией. При положительном ответе, и в случае ее отказа в осуществлении выплат, подготовьте исковое заявление к страховщику в суд с требованием выплаты в счет возмещения причиненного вам ущерба;
  • непосредственно на месте ДТП можно через интернет проверить полис по его номеру на сайте РСА. Если после аварии такой возможности не представится, то позвоните в любую страховую компанию, которая поможет вам получить нужную информацию;
  • если вы убедитесь, что полис ОСАГО фальшивый, то вопрос с возмещением вам ущерба можно решить в судебном порядке, предъявив иск непосредственно к виновнику аварии;
  • если автомобилем, допустившим нарушения правил дорожного движения, управляло лицо, имя которого не было вписано в полис, то все равно свяжитесь со страховой компанией, выдавшей полис ОСАГО. Если она откажется возмещать ущерб, то после получения письменного ответа обращайтесь в суд.

В любом случае вначале установите подлинность полиса ОСАГО. Даже если ваши подозрения подтвердятся, обратитесь в указанную в нем страховую компанию с письменным заявлением о выплате вам страхового возмещения. Это обязательно, так как для подачи в суд искового заявления необходимо получить письменный отказ страховщика.

После рассмотрения дела суд вынесет окончательное решение, в котором укажет:

  • сумму подлежащего возмещению ущерба;
  • лицо, на которого он возлагает такую обязанность.

Признаки поддельного полиса ОСАГО

Никто из водителей не застрахован от возможного заключения фальшивых договоров страхования. Поэтому будьте внимательны и проявляйте бдительность при оформлении полисов ОСАГО. Несмотря на то, что каждый из них имеет свой номер и является бланком строгой отчетности, все же имеется вероятность столкнуться с мошенниками.

Какие факты могут свидетельствовать о поддельности полисов ОСАГО? Обращайте внимание на следующие обстоятельства и помните, что подозрения вызывает:

  • полис, в котором имеются исправления;
  • если под одним номером и серией выдано два полиса разным лицам;
  • полис, оформленный дважды. После истечения в одном регионе срока его действия, он может быть оформлен в другом месте;
  • полис, оформленный на поддельном бланке, изготовленном мошенниками;
  • полис, не изъятый из оборота после отзыва у страховщика лицензии. Многие недобросовестные сотрудники страховых компаний пользуются этим обстоятельством и при ликвидации страховщика или временном приостановлении им деятельности присваивают бланки полисов компании. Сложность заключается в том, что такие бланки являются подлинными, но не подлежащими использованию в данный момент. Неискушенному лицу практически невозможно определить, что он недействительный.

Некоторые фальшивки опытный водитель может распознать даже невооруженным глазом по его внешним признакам.

Настоящий полис ОСАГО должен соответствовать следующим требованиям:

  • его бланк длиннее листа формата А 4 на 9-10 мм;
  • на лицевой стороне имеется узкая сетка из переплетенных между собой колец голубовато-зеленоватого цвета;
  • на бланке отлично просматриваются логотип РСА и водяные знаки;
  • на обратной стороне справа отчетливо просматривается металлическая полоса шириной в 2 мм;
  • краска на полисе устойчива и не оставляет никаких следов на руках;
  • в бумаге, из которой изготовлен полис, имеются красные вкрапления;
  • номер полиса из 10 цифр расположен в правом верхнем углу, при его прощупывании убедитесь, что номер выпуклый;
  • серия полисов состоит из букв «ЕЕЕ». Только по этому признаку можно сразу определить подлинность имеющегося у виновника аварии полиса.

Зачастую водители оформляют полиса в неустановленных местах и в спешке бывают очень невнимательными. Имейте в виду, что мошенники постоянно изобретают новые методы обмана.

Как возмещается ущерб при ДТП без ОСАГО?

Как составить досудебную претензию виновнику ДТП без ОСАГО, читайте тут.

Чтобы избежать получения фальшивого полиса, обратите внимание на следующее:

  • не ведите переговоры со лжеагентами, которые предлагают вам заключить договора на улице или по телефону;
  • низкая цена свидетельствует о том, что предлагаемая вам страховка не настоящая;
  • сообщите о своем желании связаться с офисом страховщика по телефону, указанному в полисе. Понаблюдайте за реакцией страхового агента. Если он мошенник, то он тут же перестанет предлагать вам свои услуги, и вы потеряете его из виду;
  • во избежание недоразумений оформляйте полис в официальных помещениях страховых компаний, предварительно убедившись в наличии у них лицензии.

Бывают случаи, когда факт подделки полиса выявляется только после подачи заявления в страховую компанию: даже если предварительная проверка по номеру и серии не вызвала никаких подозрений.

Что делать в таких случаях? Имеются ли шансы у пострадавшей в ДТП стороны получить суммы в счет возмещения причиненного ему ущерба?

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

При наличии хоть малейших подозрений по поводу подлинности полиса ОСАГО, имеющемуся у виновника аварии, незамедлительно проверьте эту информацию в РСА, обратившись туда с письменным запросом.

Конечно, эту информацию можно проверить и самому посредством интернета. Но для осуществления вами дальнейших действий потребуется наличие письменного подтверждения поддельности полиса.

Получив письменный ответ РСА, который укрепит ваши подозрения, начинайте готовить пакет документов для суда:

  • исковое заявление о возмещении суммы ущерба непосредственно с виновника ДТП;
  • копию своего паспорта;
  • копию своего полиса ОСАГО;
  • письменный ответ РСА о том, что полис виновника аварии фальшивый;
  • документы об оплате полиса, признанного поддельным (при наличии их);
  • ПТС или свидетельство о регистрации вашей машины;
  • водительские права;
  • протокол или справка из ГИБДД, извещение о ДТП;
  • заключение эксперта об имеющихся повреждениях автомобиля и расчет затрат на его восстановление;
  • медицинское освидетельствование об имеющихся телесных повреждениях;
  • доказательства вашей невиновности в совершенном ДТП (можно сослаться на показания свидетелей, указать адреса и попросить вызвать их в суд, а также приложить имеющиеся фотографии);
  • квитанцию об оплате госпошлины.

Суд после рассмотрения всех материалов гражданского дела может принять решение о возложении материальной ответственности на:

  • страховую компанию;
  • посредника между страховщиком и страхователем;
  • Российский союз автостраховщиков;
  • виновника аварии.

К примеру, страховая компания может быть признана ответственной, если ее сотрудник вовремя не перечислил уплаченную клиентом страховую премию или использовал бланк полиса в своих интересах. Полностью рассчитавшись с пострадавшей при ДТП стороной, она сможет возместить свои убытки, предъявив регрессный иск своему недобросовестному сотруднику.

Судебная практика с фальшивым полисом ОСАГО

Какую позицию занимают суды при рассмотрении споров, связанных с поддельными полисами ОСАГО?

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии были причинены телесные повреждения гражданке А. Также был поврежден ее автомобиль. Пострадавшая написала заявление в Московскую страховую компанию с просьбой возместить ущерб ее здоровью и имуществу. Московская страховая компания после проверки установила, что полис ОСАГО фальшивый. Это послужило основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения.

Гражданка А. обратилась в суд, указав страховую компанию ответчиком по предъявленному ею иску. Рассмотрев все материалы дела, суд отказал в удовлетворении исковых требований истицы. Признав полис поддельным, суд установил, что Московская страховая компания не имеет к нему никакого отношения, и она является ненадлежащим ответчиком.

После чего истица предъявила иск непосредственно к виновнику аварии. Решением суда с ответчика было взыскано 120 000 рублей. За управление транспортным средством без обязательной страховки виновнику ДТП был назначен штраф в размере 800 рублей.

Пример 2. Гражданин В. вынужден обратиться в суд с требованием о возмещении ему ущерба в результате ДТП, виновником которой оказался гражданин С. В ходе рассмотрения дела было установлено, что полис ОСАГО, имевшийся у виновника аварии, фальшивый. Гражданин С. представил суду данные о брокере, у которого им был приобретен данный полис, о поддельности которого он и не подозревал. Местонахождение брокера установить не удалось.

Страховая компания оказалась непричастной к данной подделке. Это было подтверждено проверками, а также информацией РСА о высоком рейтинге страховщика. Поэтому вся ответственность была возложена на гражданина С. как на виновника аварии, которому пришлось восстанавливать поврежденный автомобиль за счет собственных средств.

Чтобы не оказаться в подобных ситуациях, будьте внимательны при оформлении полисов ОСАГО.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector