Где взять деньги на квартиру без процентов

Как накопить на квартиру и не остаться на бобах

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

№1 Долго и надежно

Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ. Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы. Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?

Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.

Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.

Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.

Financer.com предупреждает:

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции

! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.

! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

• Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
• Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 8,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут. Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила. Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.

Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.

Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.

Как реально накопить на квартиру без ипотеки в 2020 году с небольшой зарплатой и примерами расчета

В настоящее время уровень цен на жилье является основной причиной невозможности решения жилищного вопроса для большинства российских граждан и семей. Единственным выходом, как многим кажется, может стать оформление ипотеки. Практика же доказывает, что купить собственное жилье можно не только с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее, как накопить на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию такой цели с приведением простых математических расчетов.

Реальные минусы ипотеки

Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.

Среди них:

1. Высокая переплата. В силу длительного срока погашения задолженности и довольно больших процентных ставок в РФ итоговая стоимость займа может быть увеличена в несколько раз по сравнению с полученной заемщиком суммой. Чем длиннее срок возврата, тем выше будет конечное значение переплаты.
2. Целевой характер расходования кредитных средств. Полученные от кредитора деньги можно направить только на цель, подробно прописанную в кредитном договоре, а именно – на приобретение конкретного объекта недвижимости с обозначенной стоимостью. Большинство российских банков не включает в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, обустройством, приобретением мебели и техники для будущего жилья. Клиенту приходится находить средства на это собственными силами или оформлять новый кредит.
3. Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. По заключенному договору об ипотеке приобретаемое жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в Реестре и отметка в правоустанавливающих документах. После этого продать, прописать членов семьи, сделать перепланировку, подарить и повторно заложить заемщик не сможет. Даже проведение сложного ремонта придется согласовывать с кредитором.
4. Внесение установленной суммы от цены покупаемой недвижимости (первоначального взноса). Абсолютное большинство российских банков в качестве обязательных требований по оформлению ипотеки обозначают оплату первого взноса, минимальный размер которого сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Предложений без первоначального платежа на рынке почти нет.
5. Существенное удорожание займа за счет обязательных дополнительных платежей. К дополнительным издержкам относятся покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные расходы и т.д. Все они суммируются с переплатой по ипотечному кредиту, что приводит к еще большему ее увеличению.
6. Вероятность утраты права собственности в случае невозможности далее обслуживать долг. Потере работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности в силу тех или иных чрезвычайных причин и факторов может привести к систематическим просрочкам или вовсе отказу заемщика выплачивать задолженность банку. В этой ситуации кредитор будет вынужден через суд начать процедуру взыскания объекта залога и выставить его на торги. Тогда клиент лишится своего жилья на законных основаниях.

ВАЖНО! Оформляя ипотеку на длительный срок, любой человек будет испытывать нелегкое бремя по ежемесячному отчислению из семейного бюджета обязательных платежей. Поэтому психологический дискомфорт является еще одним ощутимым недостатком ипотечного кредитования.

Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

Если поставить цель в ближайшее время приобрести собственную квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокие доходы обычной российской семьи позволят это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, необходимо вооружиться обычным калькулятором и сравнить полученные результаты. Главное, установить, что в конкретном случае будет выгоднее – накопления или залог в виде ипотеки.

Сделаем простые расчеты для заемщика, который желает купить 1-комнатную квартиру в регионе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.

Пример расчета для Москвы

Москва считается обособленным городом при расчете большинства экономических, социальных и иных показателей в силу ее размеров, численности населения и уровня жизни. Рассмотрим пример того, реально ли накопить на жилье (однокомнатной квартиры) работающему москвичу со средней по городу зарплатой.

При расчетах будем использовать официальные данные Росстата. Итак, предположим, что потенциальный покупатель недвижимости получает в месяц 80 тысяч рублей (среднемесячная з/плата по Москве на начало 2020 г.) и планирует купить 1-комнатную квартиру в новостройке типовой планировки стоимостью 4.520.000 рублей (при средней цене за 1 кв. м. 113.022 рублей) площадью 40 кв. м.

Допустим, что клиент ежемесячно будет откладывать на свой банковский счет 31.000 рублей. В год на счете будет уже 372 тысячи рублей. За 12-13 лет сумма накоплений составит как раз примерно 4,5 миллиона рублей. При высвобождении дополнительных средств или поиске альтернативных источников дохода срок накопления уменьшится.

Это реальный пример, как можно накопить на собственную квартиру без обращения в банк за ипотекой для обычного занятого гражданина, проживающего в Москве. Конечно, при расчете не учитывалось множество факторов, таких как: инфляция, удорожание/удешевление жилья, кризисные явления в экономике, возможность размещения накапливаемых средств на депозите под %-ты, получения иных дополнительных доходов и т.д. Но общий посыл предельно понятен.

ВЫВОД: Не переплачивая банкам миллионы рублей, москвич с зарплатой в 80 тысяч рублей вполне реально примерно за 10-12 лет сможет накопить на собственное жилье. Семье с двумя работающими супругами сделать это будет еще проще.

Пример расчета для регионов

Для расчетов по регионам РФ будем использовать усредненные величины месячной заработной платы на начало 2020 года и цены за 1 кв. м. типовой квартиры в новостройке. Для примера возьмем данные по Приволжскому федеральному округу.

Итак, вводные данные:

• ежемесячная зарплата человека – 30 тысяч рублей;
• стоимость 1 кв. м. – 42,7 тысячи рублей;
• площадь 1-комн. квартиры – 36 кв. м.;
• цена квартиры в новостройке – 1,5 миллиона рублей.

Направим ежемесячно в счет накоплений 13 тысяч рублей. За год сумма накоплений составит 156 тысяч рублей. За 10 лет как раз удастся накопить около 1,5 миллиона рублей.

То есть, в течении 9-10 лет житель обычного российского региона со средними доходами (с текущим уровнем зарплат и цен), вместо сотрудничества с банком и уплаты ему огромных процентов, сможет купить квартиру в новостройке.

Возможно ли обойтись без ипотеки, если нужно арендовать жилье

Рассмотрим варианты расчета приобретения собственной жилплощади с учетом того, что человеку негде жить и ему приходится снимать квартиру. Вводные данные оставим неизменными.

Пример расчета для Москвы

Цены на аренду в Москве будут зависеть от множества факторов, включая район (удаленность от цента, престижность), тип дома, площади квартиры и т.д. Приз зарплате в 80 тысяч рублей человек сможет рассчитывать только на съем 1-комнатной квартиры на окраине города или вовсе в области.

Возьмем среднюю стоимость аренды подобных квартир – 20 тысяч рублей (пример: квартира площадью 33 кв. м. в Бутово). В год придется отдавать 240 тысяч рублей. При исходных данных откладывать в год будет получаться примерно 132.000. Накопить на квартиру при таких условиях получится не раньше, чем через лет 30. В этом случае ипотека будет целесообразнее, даже несмотря на переплату.

Если откладывать в месяц хотя бы 22 тысяч рублей (с учетом арендных платежей чистыми у человека останется около 38.000), в год накопления составят 234 тысячи рублей. Накопить на квартиру ценой 4,5 миллиона рублей будет возможно примерно через 15-17 лет.

Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.

Пример расчета для регионов

В Поволжье средняя стоимость аренды типовой 1-комн. квартиры (эконом-вариант) составляет 10-12 тысяч рублей. При наших условия ипотечного кредитования арендный платеж будет ниже кредитного примерно на 2 тысячи рублей.

С учетом таких цифр процедура накопления при одновременном проживании в съемном жилье становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжать снимать квартиру или решиться на ипотеку.

Когда в семье работают муж и жена, то их совокупный доход позволит им аренду и накопление суммы, необходимой для покупки жилья.

Если все-таки взять ипотеку

Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

Пример расчета для Москвы

Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

• процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
• первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
• срок погашения задолженности – 20 лет.

В этом случае переплата по ипотеке составит 5 миллионов рублей при ежемесячном платеже в 31 000 рублей. Такой платеж будет посильным для одинокого жителя Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.

Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.

Пример расчета для регионов

Исходные данные:

• цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
• первый взнос – 225 тысяч рублей;
• ставка кредитования – 10% годовых;
• срок кредитования – 20 лет.

Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12304 руб. Итоговая переплата по займу – 1,68 миллиона рублей.

Платеж в 12 тысяч рублей ежемесячно сопоставим с арендными отчислениями, поэтому многие жители российских регионов отдают предпочтение ипотечному кредитованию (скопить на ипотеку будет легче), так как платить придется за свое собственное жилье, а не чужим людям-арендаторам.

Как купить квартиру без денег: 10 лучших идей

Как купить квартиру без денег – 10 идей + 9 советов.

Не многие могут позволить себе приобрести жилье в городе.

Как купить квартиру без денег тем, кто не зарабатывает миллионы?

Что нужно сделать для того, чтобы обзавестись собственной квартирой?

Как купить квартиру без денег: 10 лучших идей

Купить свой дом, не потратив при этом большую сумму денег, вполне реально, если проявить некоторую долю изобретательности.

Как купить квартиру без денег для себя или своей семьи?

• Выиграть миллион в лотерею.
• Добавить на покупку средства материнского капитала.
• Продать старое жилище и купить новое в более удобном месте.
• Приобрести жилье в ипотеку или рассрочку.
• Купить жилье в строящемся доме, заплатив гораздо меньшую сумму.
• Договориться с работодателем об автоматическом перечислении денег с заработной платы.
• Занять деньги у друзей или родственников с составлением расписки.
• Заработать с помощью продажи книги, картины или другого предмета искусства, созданного собственными руками.
• Заключение договора ренты с пожилым человеком и его содержание – иждивение.
• Аренда с последующим выкупом.

Следует понимать, что приобрести собственные квадратные метры, не потратив ни одного рубля – невозможно.

Даже при получении жилплощади в наследство или по договору ренты придется выплатить налог.

В последние годы широкое распространение получила практика аренды с последующим выкупом, однако найти такую квартиру очень непросто.

Как правило, на такие условия могут согласиться родственники или богатые люди, имеющие собственное жилье.

Чтобы подобрать вариант с арендой и выкупом, можно обратиться в риелторское агентство или поискать на сайтах в интернете.

Что нужно знать желающему купить квартиру без денег?

Идей для получения собственной квартиры без денег не очень много, но все же, они есть.

Если подойти к вопросу продуманно, творчески, то можно получить желаемое.

Для тех, кому нужно жилье, не обязательно большое, можно приобрести комнату в коммуналке.

Цены на них – смешные, однако у вас появятся свои квадратные метры.

В дальнейшем можно накопить денег, и продав имеющееся жилье, приобрести площадь больше.

Советы желающим приобрести жилплощадь без денег:

Если нет денег на первоначальный взнос, можно воспользоваться потребительским займом.

Однако в таком случае придется выплачивать сразу два кредита – займ и ипотеку, что оказывается гораздо тяжелее, чем кажется поначалу.

Если есть возможность, следует поднакопить деньги на первоначальный взнос самостоятельно.

Если пара живет вместе, но в браке не зарегистрирована, можно взять «перекрестный кредит».

В таком случае женщине выдаются деньги на первоначальный взнос, а мужчине – ипотека.

Если же мужчина и женщина состоят в законном браке, такой кредит могут и не дать.

Многие застройщики предлагают рассрочку платежа.

Раньше рассрочка давалась на 6-12 месяцев, однако сейчас ее длительность равна времени, затраченному на постройку дома.
Откладывая 30 процентов от своего дохода на депозитный счет, можно накопить сумму для первоначального взноса за 1-2 года.

Для молодых семей государство предусматривает несколько программ по приобретению жилья.

Программа «Молодая семья» и «Материнский капитал» не окупят полностью расходы на жилье, но существенно помогут и сократят время выплаты кредита по ипотеке.
Самый лучший вариант — устроиться на хорошую, высокооплачиваемую работу и копить в течение 8-9 лет деньги, и не брать ипотечный кредит.

Лучше всего избегать ипотеки.

Этому есть много причин.

Фактически, пока вы выплачиваете ипотеку, ваш дом находится в собственности банка, и при отсутствии платежей он может быть отобран у вас.

А выплачивать в течение 10-20 лет по 25 – 30 000 в месяц очень непросто.

Если уже имеется жилище, пусть даже небольшое и без ремонта, его можно использовать в качестве залога для взятия ипотеки.

Если денег на внесение первоначального взноса практически нет, следует приобретать жилье в рассрочку.

Информация о том, как купить квартиру без денег и заключении договора ренты?

При этом заключается договор ренты.

Однако, здесь таится несколько подводных камней, которые следует принимать во внимание.

Сделка может быть признана впоследствии недействительной в случае, если:

Отсутствует фиксированный размер рентного платежа на содержание.

В договоре необходимо прописать сумму платежей, которая чаще всего равняется размеру прожиточного минимума.

В договоре не указаны обязанности, выполняемые по отношению к престарелому человеку.

Обязательно следует прописать, что вы должны делать, а что нет.

Пожилой владелец квартиры имеет неустойчивую психику.

Во избежание рисков следует попросить владельца квартиры пройти психологическую экспертизу.

Данный способ получения квартиры является действительно безденежным.

Однако здесь следует учитывать то, что придется потратить немало времени на уход за больным престарелым человеком.

Также следует проверить все документы, во избежание недоразумений в дальнейшем.

У владельца квартиры в действительности не должно быть наследников.

Как купить квартиру без денег: участие в государственных программах

Категории граждан, имеющих право на получение жилья по Государственным программам:

• Молодые семьи с детьми.
• Многодетные семьи – с 3 и более детьми.
• Проживающие в аварийных домах.
• Семьи, имеющие право на получение материнского капитала.
• Ветераны ВОВ.
• Военные.
• Госслужащие.

Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий граждан, то для бесплатного получения жилья необходимо собрать пакет документов и предоставить их в орган местного самоуправления.

Однако в некоторых случаях приходится ожидать своей очереди на получение жилья много лет.

Подробное пояснение с примерами, почему не стоит покупать квартиру в ипотеку:

Как купить квартиру за небольшие деньги — приобрести жилплощадь в новостройке

Однако он не является бесплатным.

Несмотря на все очевидные плюсы такого способа приобретения дома, все же придется вложиться в начальный капитал, а впоследствии, выплачивать кредитные взносы каждый месяц.

Плюсы приобретения жилья в новостройке:

• Сравнительно невысокая стоимость жилья.
• Отсутствие необходимости оплачивать страховку квартиры.
• Возможность выбора удобной планировки жилплощади.

• Заселиться можно будет только после окончания постройки дома.
• Первоначальный взнос около 200 000 рублей.
• При невнимательном выборе застройщика можно потерять деньги, дом попросту не будет построен.

Чтобы приобрести жилище вообще без денег и не вложить в нее ничего, это нужно выиграть в лотерею.

Во всех других вариантах деньги придется возвращать поэтапно.

Однако для молодой семьи, или людей, не имеющих возможности сразу заплатить больше миллиона за жилую площадь, приобретение строящегося жилья в ипотеку или рассрочку является отличным вариантом и лучшим способом решения проблемы.

Те, кто задались вопросом о том, как купить квартиру без денег, должны решить для себя, на какие жертвы они готовы пойти.

Ведь бесплатного сыра не бывает, и за квартиру все же придется расплачиваться.

Самый лучший вариант – накопить крупный первоначальный взнос для ипотеки, или найти пожилого человека, которому требуется уход, и у которого нет наследников.

Где взять деньги на квартиру: способы получения средств на приобретение жилой недвижимости

Каждый мечтает о собственном жилье. Ситуация, когда неизвестно где взять деньги на квартиру, знакома многим. Накопить на собственное жильё не представляется возможным из-за низких доходов. Именно поэтому следует рассмотреть все возможные варианты приобретения недвижимости и выбрать наиболее приемлемый для своей жизненной ситуации.

Где взять деньги на квартиру

Для приобретения недвижимости в собственность следует изучить наиболее реальные способы получения денег.

Ипотека

Ипотека предоставляет собой передачу приобретаемой недвижимости под залог кредитной организации, которая предоставляет нужную для покупки квартиры денежную сумму. Банк выдаёт кредит под проценты и на длительный срок. Пока не будут выплачены все деньги за жилую недвижимость, на неё будет наложено обременение.

При выборе ипотечного кредитования необходимо взвесить все «за» и «против». Для многих этот вариант является единственным при покупке собственного жилья. Следует учесть, что жилищный кредит берётся на длительное время, поэтому необходимо рассчитать свои силы на ближайшие 15–20 лет.

Для многих ипотека — единственный вариант приобретения жилья

Оформить ипотечное кредитование можно, пройдя несколько этапов:

1. Сначала выбираются жильё и банковская организация с наиболее выгодными условиями предоставления кредита. Происходит согласование понравившейся недвижимости с банком.
2. Подаётся заявка на получение кредита на покупку квартиры. Помимо заявки для оформления ипотеки, требуется предоставление значительного количества документов, среди которых справка о доходах, документ с оценочной стоимостью жилья, договор страхования. Следует учесть, что чем больше будет предъявлено бумаг, подтверждающих обеспечение кредита, тем меньшие проценты придётся выплачивать за него. Если для получения ипотеки привлекаются поручители или предоставляется дополнительный залог, то таким способом можно снизить проценты по ипотеке на несколько пунктов.
3. После одобрения банком кредита с заёмщиком заключается договор. Он регистрируется в Росреестре. Происходит перевод денег на счёт продавца квартиры.
4. Оформляется свидетельство о собственности на кредитуемое лицо и одновременно закладная на покупаемую квартиру. Документ о залоге хранится в банке всё время до выплаты всей суммы долга заёмщиком.
5. После полной выплаты долга по ипотечному кредитованию происходит погашение закладной и снятие обременения на купленную недвижимость.

Ипотека имеет ряд преимуществ при приобретении жилья:

• заёмные средства предоставляются кредитуемому лицу на длительный срок. Это позволяет поделить сумму кредита на ежемесячные небольшие выплаты;
• при заключении ипотечного договора квартира сразу оформляется в собственность заёмщика.

Ипотечное кредитование имеет и недостатки:

• требуются дополнительные денежные вложения со стороны заёмщика, которые необходимы при проведении оценки стоимости жилья, при оформлении страховки;
• необходимо обязательное подтверждение доходов заёмщика. Обычно предоставляется справка 2-НДФЛ или заполняется специальная банковская форма о доходах клиента;
• срок ипотеки длительный, за это время могут произойти разные события: потеря работы, ухудшение здоровья, появление ребёнка. Всё это усложнит выплату кредита;
• при нарушении графика выплат с клиента взыскивают штрафные санкции.

Как получить деньги от государства

Государство в качестве помощи предлагает стать россиянам участниками определённых программ. Они могут заключаться:

• в предоставление субсидий;
• в получении льготного кредита со сниженными процентами;
• в обеспечении недорогим социальным жильём, которое выкупается государством у застройщика.

Существует несколько государственных предложений по приобретению жилья.

Для молодых семей разработана специальная программа. Для участия в ней требуется, чтобы соблюдались следующие условия:

• возрастные ограничения: все члены семьи должны быть моложе 35 лет;
• плохие жилищные условия: семья должна стоять в очереди на улучшении жилья и не иметь в собственности никакой недвижимости;
• обязательное российское гражданство.

Причём право на участие в такой программе имеют и семьи, состоящие из одного родителя и детей.

Государственные программы для молодых специалистов направлены на обеспечение жильём врачей, учителей, работников бюджетной сферы, научных сотрудников. Условия, выдвигаемые для участников данных программ:

• возрастные ограничения: для учителей, врачей и кандидатов наук возраст не должен превышать 35 лет, для докторов наук — 40 лет;
• нуждаемость в улучшении жилья;
• наличие российского гражданства;
• стаж работы в данной области не менее 5 лет.

Такие программы имеют существенное преимущество. Предоставляемые в виде субсидий деньги не нужно возвращать. Обычно получаемая от государства денежная помощь составляет 30–40% стоимости жилья и её хватает для внесения первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

Существует несколько госпрограмм, направленных на приобретение жилья

Госпрограммы имеют и некоторые недостатки:

• очередь для предоставления государственных средств достаточно большая. Иногда люди выбывают из неё из-за того, что «переросли» установленный возраст;
• требуется обязательное подтверждение доходов;
• ограничение в выборе приобретаемого жилья. Разрешается покупать только недвижимость в новостройках.

Для получения субсидии от государства следует:

1. Написать заявление в местный орган власти на постановку в очередь для участия в определённой программе.
2. Собрать все документы.
3. При положительном решении на имя заявителя выдаётся сертификат с установленной суммой. Он имеет ограниченный срок действия — 6 месяцев.
4. За полгода необходимо подобрать жильё и найти банк, который работает с такими госпрограммами. Сертификат передаётся в банковскую организацию, где открывается специальный счёт, деньги с которого можно использовать строго по целевому назначению — на покупку жилья.

Разработана долгосрочная программа для военнослужащих. При участии в НИС не менее 3-х лет ежегодно на специальный счёт перечисляется фиксированная сумма, которая направляется на покупку жилья или погашение взятого кредита на квартиру. При сроке службы более 20 лет квартира военнослужащего будет полностью выкуплена за счёт государственных денег.

Материнский капитал

Материнский капитал представляет собой фиксированную сумму средств, выделяемую государством для поддержания семей с 2 и более детьми. Программа предоставления семейного капитала существует с 2007 года, ежегодно она дорабатывается.

Одним из направлений использования средств материнского капитала является приобретение жилья. Государственную помощь можно направлять:

• на внесение первичного взноса при ипотечном кредитовании;
• на погашение основного долга ранее полученного жилищного кредита;
• на выплату процентов за кредит, предоставленный на приобретение недвижимости;
• на расширение имеющейся жилой площади.

Средства материнского капитала нельзя использовать на оплату задолженностей и штрафов.

Материнский капитал выделяется для семей с двумя и более детьми

Получить семейный капитала можно за несколько этапов:

1. Следует написать заявление в отделение ПФ РФ по месту проживания семьи.
2. При положительном рассмотрении заявки деньги из ПФ РФ в течение 2-х месяцев перечисляются на счёт, указанный в предоставленном кредитном договоре.

Важным моментом использования средств материнского капитала считается обязательное оформление приобретаемой недвижимости в общую собственность с выделением долей каждому члену семьи.

Положительной стороной государственной программы «Материнский капитал» является возможность использования денежных средств сразу после появления второго малыша в семье.

К отрицательным моментам госпрограммы модно отнести:

• сбор большого количества документов;
• длительный процесс одобрения. Приходится ждать несколько месяцев принятия решения о передаче сумм материнского капитала из ПФ.

Ссуда

Обычно при приобретении жилья главной загвоздкой является предоставление первоначального взноса, который чаще всего достигает 30–40% всей стоимости квартиры. Внести его можно за счёт средств потребительского кредита. Такой способ приобретения квартиры имеет свои положительные и отрицательные моменты.

К положительным сторонам можно отнести:

• достаточно легко получить потребительский кредит в банке. Выдаётся он по упрощённой схеме;
• не требуется обязательное подтверждение целевого использования полученных заёмных средств.

Отрицательными моментами являются:

• высокие проценты при оформлении потребительского кредита;
• сумма потребительского кредита не велика. Придётся искать дополнительные средства на внесение остальных денег за квартиру;
• срок предоставления такого кредита ограничен 5 годами.

Получение ссуды подойдёт тем семьям, у которых имеется уже собранная сумма денег и не хватает незначительной части, чтобы купить собственную квартиру.

Налоговые вычеты

Налоговый вычет представляет собой льготу, позволяющую уменьшить сумму расходов при покупке недвижимости. Претендовать на налоговую скидку могут те граждане, которые работают и производят отчисления подоходного налога в бюджет.

По статье 220 НК РФ часть 3 получить обратно при покупке квартиры можно 13% от суммы не превышающей 2 000 000 рублей. Такая скидка предоставляется для конкретного налогоплательщика только один раз за всю жизнь.

Гражданин, приобретающий квартиру с привлечением заёмных средств, может воспользоваться ещё одним налоговым вычетом. 13% скидки он получит от суммы фактических затрат, которые пошли на выплату процентов за кредит. Данные расходы не должны превышать 3 000 000 рублей.

Положительным при налоговом вычете является возможность получения из бюджета денежных средств на компенсацию расходов по кредиту. Используется один из двух вариантов:

1. При обращении за вычетом к работодателю не нужно дожидаться окончания года. Начисленный таким способом вычет будет ежемесячно выплачиваться в виде повышенной на 13% зарплаты. Также работнику не потребуется заполнять налоговую декларацию.
2. При направлении заявления на налоговый вычет в инспекцию сумма будет выплачена сразу вся, которая положена налогоплательщику за истекший год.

Основным недостатком при получении налогового вычета является:

• обязательность документального подтверждения покупки квартиры;
• размер налогового вычета ограничен суммой, которая была взыскана в виде подоходного налога за весь год с этого налогоплательщика;
• требуется оформление формы 3-НДФЛ.

Размен жилья

Вариант размена подойдёт для семей, которые проживают в одной квартире и мечтают о собственном жилье. Если имеется недвижимость с несколькими комнатами и приличной площадью, то её можно попытаться разменять на две отдельные. При этом доплата за новое жильё будет не столь весомой, как при покупке квартиры.

Договор мены выгоднее, чем купли-продажи

Достоинством размена является:

• для обеих сторон размена выгоднее заключать договоры мены, чем купли-продажи. При договоре продажи требуется выплачивать 13% налог со всей суммы. При оформлении договора мены подоходный налог оплачивается только с разницы между ценами квартир;
• не требуется заверять договор о размене у нотариуса. Достаточно зарегистрировать его в Росреестре.

Главными недостатками размена жилья являются:

• длительный поиск подходящего варианта;
• размен большей площади на две меньшие не подойдёт семьям, имеющим несовершеннолетних детей. Требуется оформление разрешения органов опеки, которое невозможно будет получить при даже незначительном ухудшении жилищных условий детей.

Договор пожизненного содержания

Можно прибегнуть к заключению договора пожизненного содержания с одиноким, нуждающимся в уходе, пожилым человеком. Необходимо проверить наличие имеющихся у него документов на квартиру.

При заключении договора пожизненного содержания вкладываются незначительные материальные расходы.

К минусам такой сделки можно отнести:

• неизвестно сколько времени придётся ждать такую квартиру;
• могут появиться родственники, которые будут претендовать на наследство.

Для решения вопроса о покупке жилья следует обозначить для себя наиболее приемлемый способ. Если самостоятельно накопить достаточную сумму за небольшое время невозможно, то следует прибегнуть к вариантам получения заёмных денег. Если семейная пара может претендовать на помощь от государства, то следует воспользоваться таким вариантом.

Как купить квартиру, если нет денег или официального дохода?

Не все фрилансеры могут похвастаться официальными доходами и стабильным заработком, однако жилье нужно всем. Что делать, если вы официально нигде не работаете, а квартира нужна? Ипотеку вам не дадут, т.к. для оформления такого кредита нужна справка о доходах.

Давайте рассмотрим реальные способы купить квартиру, если нет денег или официального дохода.

1. Купить дешевое жилье «за нал»

Эту технику можно назвать «лесенка». Вначале вы покупаете ликвидное дешевое жилье, которое можете позволить. Например, вместо однокомнатной квартиры берете студию или малосемейку. Не обязательно там жить, можно сдавать купленную недвижимость. Хорошо брать комнаты рядом с вузами – там всегда много студентов, желающих снять жилье.

Затем копите деньги, продаете дешевую недвижимость и покупаете более дорогую. Например, из студии делаете однокомнатную «хрущевку».

Важно покупать ликвидное жилье, чтобы на следующем этапе легко продать недвижимость и купить жилье следующего уровня. Так вы сможете со временем обзавестись нужной квартирой, не рискуя деньгами и не беря кредитов. Плюс немного заработать на сдаче в аренду.

2. Купить квартиру «под ремонт»

«Убитые» квартиры часто продаются по низким ценам, а в кризис их стоимость падает еще ниже, поскольку у людей мало денег и нет возможности вкладываться в ремонт. Если продавцу срочно нужны деньги, а его «убитую» квартиру никто не хочет брать, возможно, вы договоритесь с продавцом о значительном снижении цены.

Такие квартиры стоит брать, если вы можете самостоятельно сделать ремонт и сэкономить на этом деньги. Поскольку «капиталить» квартиру силами наемной бригады – очень дорого.

Внимательно проверяйте документы. Не связывайтесь с квартирами, которые:

• получены по наследству или по дарственной,
• продавцами которых выступают юридические лица,

недвижимость имеет обременение или в квартире жили алкоголики.

В этих случаях велика вероятность попасть на проблемы после оформления жилья и потерять свои деньги.

3. Договориться о рассрочке с продавцом

Если у вас нет всей суммы для покупки квартиры, можно договориться о рассрочке с самим продавцом. Без банков и ипотек. Конечно, вам не дадут рассрочку на длительный срок. Однако если вы уверены, что сможете расплатиться в течение 6-12 месяцев, о рассрочке на такой срок можно поговорить.

4. Получить рассрочку у застройщика

Если вы покупаете квартиру в новостройке, то можете договориться о рассрочке с застройщиком. Обычно рассрочку дают на год или до конца строительства. Вам могут пойти навстречу и предоставить рассрочку без справки о доходах. Конечно, если повезет.

5. Занять деньги у хороших знакомых или родственников

Если у вас есть знакомые или друзья, которые могут одолжить часть денег на покупку недвижимости, попробуйте у них занять. Можно договориться о выплате процентов, которые будут чуть выше банковских вкладов. Сейчас многие банки снижают проценты по вкладам. Люди могут одолжить вам денег, если вы заплатите им проценты выше, чем ставки по депозитам.

Естественно, нужно быть уверенным, что вы сможете отдать деньги и расплатиться.

6. Оформить ипотеку на мужа / жену

Если у вас нет официального дохода, а у супруга или супруги – есть, можете попробовать оформить ипотеку на человека, у которого есть официальный доход. Чтобы ипотеку дали, нужно накопить большой первоначальный взнос. Чем больше у вас будет собственных средств и чем меньше вы будете брать в кредит, тем выше шансы на одобрение заявки.

7. Временно устроиться на официальную работу

Можно временно устроиться на работу в офис, чтобы получить возможность взять ипотечный кредит. Достаточно проработать 6-8 месяцев, чтобы справка о доходах устроила банк и он увидел в вас надежного заемщика.

Чтобы повысить шансы получить кредит, заранее оформите в банке дебетовую карту, откройте вклад. Хорошо, если в этом банке у работодателя будет зарплатный проект. Это все повысит ваши шансы на получение ипотеки. После оформления кредита можно вернуться на вольные хлеба.

Конечно, для фрилансеров лучший выход – это работать официально и оформлять ИП.

Есть мнение, что ИП-шникам не дают кредиты. Это не так. Если вы работаете как ИП, имеете счет в банке, постоянно проводите обороты, имеете вклад – в глазах банка вы надежный клиент, которому можно дать ипотеку.